מה מכסה ביטוח דירה
אחרי ביטוח רכב, ביטוח דירה הוא הביטוח השני הנמכר ביותר מבין הביטוחים האלמנטריים, והוא גם כזה שאפשר לקנות באינטרנט ישירות אצל חלק מחברות הביטוח. למרות שיש הבדלים בין הכיסויים השונים של חברות הביטוח, באופן כללי ביטוח הדירה מכסה פחות או יותר את אותם נזקים לדירה שלכם, בין אם היא בבעלותכם ובין אם היא בשכירות ובכפוף לסוג הביטוח שלכם, והאם הוא כולל ביטוח תכולה בלבד, או גם ביטוח מבנה.
אם משאירים בחוץ את הכיסוי נגד ביטוח רעידות אדמה, ביטוח דירה אינו יקר במיוחד והוא בהחלט עשוי להצדיק את עצמו במקרה של פריצה לבית, נזקים שונים כגון שריפות ושאר מקרים בהם הרכוש שלכם עלול להינזק או במקרה שעלול להיגרם נזק לבניין עצמו.
אז מה מכסה ביטוח דירה?
כאמור, יש שני סוגי ביטוח דירה: ביטוח מבנה וביטוח תכולה, לכל אחד כיסויים שונים בהתאם לסוג הביטוח שלכם ובהתאם לחברת הביטוח בה אתם מבוטחים. ביטוח המבנה מיועד בעיקרו לבעלי משכנתאות ובעלי דירות, בעוד ביטוח התכולה מיועד הן לאלה והן לשוכרי דירות שמעוניינים בהגנה ביטוחית על הרכוש שלהם.
כיסויים נפוצים של ביטוח תכולה
הכיסויים הנפוצים ביותר של ביטוח תכולה כוללים את הבאים:
- תיקוני מחשב
- תיקון מכשירי חשמל
- שירות ביקור רופא (לפעמים כולל טיפולי חירום לשיניים!)
- טיפול בנזקי צנרת
- ביטוח התכולה בהתאם לאומדן של שמאי (ישנן לא מגבלות בסעיף הזה, רובן קשורות לביטוח של חפצי אומנות, שטיחים, אוספים, כסף מזומן וכיוצא באלה, בהם חברת הביטוח מתחייבת לכסות עד 20% מהשווי המקורי, ולפעמים הרבה פחות).
- ביטוח כלפי צד שלישי – כלומר מישהו שמבקר בביתכם אבל אינו גר בו – למשל אורח שנפל ושבר יד או רגל…
- ביטוח חבות מעבידים המכסה נזקים של מי שעובד בבית, למשל עוזרת בית או מנקה.
אם חלק מהכיסויים האלה נראים מעט הזויים בהקשר של ביטוח תכולה, יש לכך סיבה טובה. רוב האנשים לעולם לא יחשבו להפעיל את ביטוח הדירה שלהם בהקשר של תקלת מחשב או אם כואבות להם השיניים. כיסויים שלא מופעלים הם כיסויים שלא עולים כסף לחברת הביטוח. התכולה עצמה אגב, עליה יש הרבה מגבלות ולעתים נדירות תזכו לקבל את מלוא הסכום עבור רכוש שנגנב או הושחת כתוצאה מנזק כלשהו.
הנקודה היא שחשוב לבדוק את האותיות הקטנות, להפעיל את הביטוח במקרה ומגיע לכם פיצוי, ולדעת שאתם מכוסים למקרים נוספים מעבר לאלה הקשורים לגניבה או שריפה למשל במקרה של ביטוח תכולה או רכוש.
כיסויים נפוצים של ביטוח מבנה
כאמור, הכיסויים על מבנה הדירה מיועדים בעיקר לבעלי דירות, בין אם יש או אין להם משכנתא. הכיסויים הנפוצים כוללים:
- שריפה
- שיטפון (כן, בישראל שטופת הנהרות)
- נזקי צנרת
- התפוצצות כלשהי (בדרך כלל לא מכסה נזקי טרור)
- וכן גם ביטוח רעידות אדמה שנמכר בתוספת תשלום לא מבוטלת.
ביטוחי הדירה השונים
ביטוח הדירה העיקרי של הראל נקרא אדירה זהב, הוא כולל ביטוח מבנה + תכולה.
חברת AIG מציעה רכישה נפרדת של שלושת סוגי הביטוח: ביטוח מבנה, ביטוח תכולה וביטוח דירה הכולל את שניהם יחד.
לכלל יש מספר תוכניות לביטוח דירה, בהן כלל ראשון לבית בטוח וביטוח דירה בירוק.
כמו AIG (ורוב חברות הביטוח האחרות) גם ביטוח ישיר מציעה ביטוח מבנה ותכולה בנפרד כולל קנייה של שניהם יחד. בנוסף, ביטוח ישיר מציעה הנחה קבועה של 20% על רכישת הביטוח באינטרנט (מה שלא מבטיח בהכרח את המחיר הזול ביותר). לחברה יש מחשבון ביטוח דירה חביב באתר שלה.
חברת מנורה מציעה בעיקר שני כיסויים של ביטוח דירה: רימון לדירה ורימון מורחב לדירה (תשאלו את מחלקת השיווק שלהם מי אחראי לשמות). תשאלו את מחלקת השיווק של מנורה גם מי אחראי לכיסויים הזויים כגון נפילת כלי טיס או נפילת חפצים מכלי טיס. נכון, תיאורטית זה עלול לקרות, אבל מבחינתי זה כמו לשלם על כיסוי כנגד מתקפת חייזרים על הדירה שלכם.
מגדל כרגיל משקיעה יותר ובאתר שלה יש סרטונים, הדרכות וטיפים על רכישה נכונה ומושכלת של ביטוח דירה. מבחינת פוליסות – לפחות באתר מגדל מציעה סוג אחד בלבד של ביטוח, מה שהיא מכנה ביטוח מקיף לדירה, כלומר כזה שכולל ביטוח תכולה ומבנה ביחד.
הפניקס מציגה באתר שלה שלוש תוכניות ביטוח דירה נבחרות: ביטוח תכולת דירה בשם הבית שלי, ביטוח מבנה אלומה וביטוח דירה לבית משותף, גם הוא בשם אלומה. ביטוח דירה לבית משותף הוא לא עד כדי כך נפוץ כנראה, אבל יש בו היגיון והוא נועד לשרת את האינטרסים של כלל בעלי הדירות בבניין משותף, שהוא כידוע או שלא צורת המגורים הנפוצה ביותר בישראל.
מחיר ביטוח דירה
באופן כללי, אלה רמות המחירים של ביטוחי הדירה השונים, פלוס מינוס, בהתאם לחברת הביטוח, הרכוש או הנכס שיש ברשותכם. בעלי רכוש רב ישלמו הרבה יותר על ביטוח תכולה, אבל כנראה שהם יכולים להרשות לעצמם:
- ביטוח מבנה בלבד: כ-400 ₪ בשנה
- ביטוח תכולה בלבד: כ-400 ₪ שנה
- ביטוח מבנה + ביטוח תכולה: כ-750 עד 1,000 ₪ בשנה
- ביטוח מבנה ותכולה כולל כיסוי נגד רעידות אדמה: כ-1,300 ₪ בשנה
בעבר ערכנו השוואת מחירים בנושא כמה עולה ביטוח דירה, שמשווה את המחירים שמציעות החברות השונות. הוא יספק הצצה למחירים נפוצים בתחום.
פרט לחברות הביטוח עליהן כתבתי כאן, אפשר למצוא ביטוחי דירה במתכונת כזו או אחרת אצל כל החברות – הכיסויים די דומים ולטעמי הכל עניין של מחיר – איזו חברה מציעה את המחיר הזול ביותר לא רק עבור הביטוח עצמו אלא גם עבור הכיסוי הנפרד של ביטוח תאונות אדמה.
כתבות קשורות:
