ביטוח בריאות של הראל

לפי מיטב המסורת של חברות הביטוח, גם ביטוחי הבריאות של הראל מבלבלים וקשים להבנה. למען הסדר הטוב, ננסה לבדוק מהן פוליסות ביטוח הבריאות שמציעה הראל ולאיזה פלחים שונים של שוק ביטוח הבריאות הן מתפלגות. באתר של הראל אפשר למצוא את תחומי ביטוח הבריאות הבאים: ביטוח בריאות וסיעוד, ביטוח שיניים, ביטוח תאונות ומחלות וביטוח נסיעות לחו"ל. האחרון, מסיבות כאלה ואחרות, נופל לרוב בקטגוריה של ביטוח בריאות.

בתחום הביטוח פרופר, כלומר תוכניות ביטוח בריאות בלבד, הראל מציע 16 ביטוחי בריאות שונים. זה כמובן לא נגמר שם. בביטוח סיעודי יש 5 תוכניות ביטוח נוספות, עוד 2 פוליסות ביטוח בריאות אפשר למצוא תחת השם "פיצוי לתאונות ומחלות" וזה כמובן מבלי להיכנס לשאר תחומי הבריאות: בתוך ביטוח השיניים של הראל תמצאו שלוש פוליסות ביטוח שיניים נוספות ואילו העמוד של "תאונות ומחלות" כולל 8 פוליסות ביטוח בריאות נוספו תחת הקטגוריות השונות של אובדן כושר עבודה, תאונות אישיות, מחלות קשות וביטוח נכויות. המהדרין יכולים להוסיף לכל אלה עוד 11 פוליסות והרחבות שאפשר למצוא בקטגוריית ביטוח נסיעות, אני לא מתכוון להתייחס אליהן בהרחבה עבור מאמר זה מהטעם הפשוט שרוב הציבור לא מכיר ולא משייך את ביטוח הנסיעות לקטגוריית ביטוחי הבריאות, וכמובן שיש גם גבול לכמות המילים שאפשר לשפוך על ביטוחי הבריאות של חברה אחת בישראל. רק כדי לסכם: לחברת הביטוח הראל יש 34 פוליסות ביטוח בריאות המוצעות באתר האינטרנט שלה, חלקן בוודאי חופפות זו את זו, אבל רק מומחה של ממש יוכל לבחור את הטובה ביותר עבורו ועבור משפחתו, ואני בספק אם המומחים שמים את טובת המבוטח בראש מעייניהם.

• ביטוח בריאות פרטי לעומת ציבורי
• פירוט פוליסות ביטוח הבריאות של הראל
• ביטוח בריאות רגיל
• ביטוח סיעודי
• ביטוח נגד תאונות או מחלות
• ביטוח שיניים
• ביטוח מחלות ותאונות
• ביטוח נסיעות לחו"ל
• למה יש כל כך הרבה פוליסות ביטוח בריאות
• חפיפה בין ביטוחים
• הבדלים בין סוגי ביטוח בריאות שונים
• יצירת קשר עם הראל ביטוח בריאות

ביטוח בריאות פרטי לעומת ציבורי

ביטוח בריאות ממשלתי ציבורי או פרטי

כמו רוב חברות הביטוח שמוכרות ביטוחי בריאות, גם הראל רוצה שנרגיש בטוחים יותר בעת צרה. היא עושה זאת בין השאר בעזרת הדגשת החסרונות של ביטוח הבריאות הציבורי עם טקסטים כגון:

"ביטוח הבריאות הפרטי של הראל, מבטיח כי הטיפול הרפואי הפרטי המתקדם והטוב ביותר יהיה זמין עבורך ועבור בני משפחתך בעת הצורך, ללא המתנה מיותרת וללא תלות במימון סל הבריאות הציבורי."

לא ממש טקסט תוקפני, אבל כזה שמעביר את המסר באופן יעיל: הרפואה הציבורית לא משהו, יש בה תורים ארוכים, רופאים לא מי יודע מה ומימון בעייתי של תרופות יקרות. האמת, הם אולי אפילו צודקים, בעיקר תודות לכל מיני רפורמות ממשלתיות של השנים האחרונות.

פירוט פוליסות ביטוח הבריאות של הראל לפי קטגוריה

קחו נשימה ארוכה לפני שנתחיל לפרט את הפוליסות השונות, ובכל מקרה, אם אינכם כרישי ביטוח אולי זה הזמן לפנות לסוכן ביטוח שאתם סומכים עליו או לחלופין להתחיל לעשות מחקר שוק מקיף שכרוך בהרבה קריאה של אותיות קטנות והרבה זמן פנוי שיתבזבז לטובת הבנה של תחום לא פשוט. תוכניות ביטוח הבריאות של הראל משופעות במילים אנגליות וכוללות לא מעט פעמים את המילים פרמיום, פלטינום, אפגרייד ועוד. נסו לא להתרשם יותר מדי מהשמות המפוצצים, הם שם בעיקר כדי לבלבל אתכם ולגרום לכם לבחור בתוכנית היקרה ביותר, גם אם אינכם זקוקים לה בהכרח.

באופן כללי, ההבדלים בין פוליסות ביטוח הבריאות השונות של הראל באים לידי ביטוי בעיקר בסכום שאתם משלמים לחברה. ככל שהתשלום גבוה יותר, טווח הכיסויים הרפואיים גדול יותר, וההשתתפות העצמית נמוכה יותר (כמובן רק אם אתם בריאים לחלוטין בעת ההצטרפות). כללתי למטה כמה מחירים לדוגמא של תוכניות הביטוח השונות, הן אינן זולות והמחירים מוצגים רק לשם המחשה – כל מבוטח פוטנציאלי יקבל מחיר אחר בהתאם לגילו, מצבו הבריאותי, מצבו המשפחתי והכיסויים הנוספים שהוא או היא יכולים לבחור, ויש לא מעט מאלה.

לתשומת לבכם, עמוד זה אינו כולל פירוט של פוליסות הביטוח הקבוצתיות של הראל ובהן הבאות:

• הסתדרות המורים
• קרנות השוטרים
• בנק הפועלים

ביטוח בריאות רגיל

• הראל ש.ר.פ. Preferred Premium
• בקצרה: כיסוי עבור ניתוחים מיוחדים, השתלות או תרופות מיוחדות.
• עלות חודשית סבירה כולל ילדים: כ-250 ₪
• הראל ש.ר.פ. Upgrade Premium
• בקצרה: כיסוי עבור ניתוחים, השתלות או תרופות מיוחדות לבעלי שב"ן (שירותי בריאות נוספים, או ביטוח משלים)
• עלות חודשית סבירה כולל ילדים: כ-200 ₪
• ש.ר.פ Basic Premium
• בקצרה: הרחבות כלליות למגוון שירותי בריאות.
• עלות חודשית סבירה כולל ילדים: כ-130 ₪
• הראל ש.ר.פ. Preferred Platinum
• בקצרה: כיסוי מורחב לניתוחים פרטיים.
• עלות חודשית סבירה כולל ילדים:150 ₪
• הראל ש.ר.פ. Preferred Platinum – בריאים ומרוויחים
• בקצרה: שוב, כיסוי עבור ניתוחים פרטיים
• הראל ש.ר.פ. Upgrade Platinum
• בקצרה: עוד כיסוי נגד ניתוחים, השתלות וכו'
• עלות חודשית סבירה כולל ילדים: 160 ₪
• הראל ש.ר.פ. Upgrade Platinum – בריאים ומרוויחים
• הראל ש.ר.פ. Preferred
• הראל ש.ר.פ. Upgrade
• מטריה ניתוחית
• הראל ש.ר.פ Basic Platinum
• הראל ש.ר.פ. Basic
• הראל ש.ר.פ. More
• הראל ש.ר.פ. Extra
• מענקית
• בריאות חובה

ביטוח סיעודי

• הראל סיעודי לכל
• הראל Golden Care
• Golden Care משלים
• Golden Care – הוני
• Golden Care – יתרון 65

ביטוח נגד מחלות או תאונות

• הראל אמצע החיים למשפחה
• בל"ם (ביטוח פיצוי לתאונות ומחלות)

ביטוח שיניים

• בש"ן אישית
• כפית הכסף

ביטוח מחלות ותאונות (עוד אחד)

• עזרה ראשונה ושירותי חרום
• הראל לעתיד בפרמיה משתנה
• הראל לעתיד בטוח בפרמיה קבועה
• הראל מטרייה ביטוחית
• הראל אמצע החיים למשפחה
• תאונות אישיות (אלמנטרי)
• בלם – בטוח למעביד
• מענקית

ביטוח נסיעות לחו"ל (למען הסדר הטוב)

• דרכון כסף
• דרכון זהב
• דרכון מילניום
• דרכון פלטינום
• דרכון לצעיר
• ALL IN ONE
• דרכון כחול
• חבילת הרחבות לספורט חורף
• הראל SHORT
• הראל אקסטרים
• דרכון למטייל

למה יש כל כך הרבה פוליסות ביטוח בריאות?

בלי לספור את ביטוחי הנסיעות יש להראל כ-30 פוליסות ביטוח בריאות שונות (חלקן חוזרות על עצמן תחת כובע שונה: פעם כביטוח בריאות רגיל ופעם תחת הכובע של ביטוח נגד מחלות למשל). אם אינכם אנשי מקצוע, תתקשו להבדיל בין הפוליסות השונות ובוודאי לבחור את ביטוח הבריאות המשתלם ביותר עבורכם לא רק מבחינה כספית לטווח הקצר, אלא גם מבחינת הכיסויים השונים לטווח הארוך, אותם כיסויים שאמורים להבטיח לכם פיצוי כספי אם חס וחלילה תזדקקו לו.

חלק מביטוחי הבריאות של הראל ובכלל הם ביטוחים נחוצים, ועל כך בכלל לא נשאלת השאלה. השאלה שראויה להישאל היא מי יכול לבחור באופן מושכל את תוכנית ביטוח הבריאות שלו כאשר עומדות בפניו כל כך הרבה אפשרויות שהדמיון ביניהן עולה על השוני. איזה אדם שאינו בעל ידע מקצועי בתחום יכול לבחור את ביטוח הבריאות הטוב ביותר עם הכיסויים המתאימים ביותר, אבל גם המשתלם ביותר מבחינה כספית? התשובה היא כנראה שאף אדם ממוצע לא יוכל לעשות זאת, לפחות מבלי להיעזר בסוכן ביטוח: סוכן שאתם סומכים עליו במאת האחוזים, כלומר כזה שלא ינסה למכור לכם מוצר ביטוחי שאינכם צריכים כדי להרוויח עמלה גדולה יותר.

חפיפה בין ביטוחים

לאחר כל מה שנכתב קיימת השאלה של חפיפה בין הביטוחים. האם מבוטח בתוכנית ביטוח בריאות X  שכוללת כיסוי על השתלות שיניים למשל, זקוק לתוכנית ביטוח ייעודית עבור ביטוח שיניים? כאמור, דוקטורט בתחום הביטוח יעזור לכם לפתור את השאלה. ריבוי התוכניות לצד מדיניות התמחור הלא ברורה שלהן יוצרת בלבול אצל המבוטח, וזה נכון במיוחד מקרה של ביטוח הבריאות שיודעים לנצל היטב ובאופן ציני את הפחד שלנו מפני מחלות ובעיות בריאותיות באופן כללי.

הבדלים בין סוגי ביטוח בריאות שונים

כפי שאפשר להבין מהביטוחים של הראל ושל שאר חברות הביטוח, קיים שוני מהותי בין סוגי ביטוח הבריאות השונים. למשל, ביטוח נסיעות לחו"ל מוגדר כסוג של ביטוח בריאות, אבל הוא כולל כיסויים רק כאשר אתם נמצאים בחו"ל, הוא נמכר לתקופות קצובות ואינו כרוך בעלות חודשית. באותה מידה, דינו של ביטוח שיניים אינו שווה לזה של ביטוח ניתוחים כלליים וכמובן שביטוח סיעודי אינו דומה לביטוח תאונות אישיות הן מבחינת סוג הכיסוי, עלות הביטוח, תקופת הביטוח או התשלומים שמגיעים למבוטח במקרה של תביעה. בקצרה, ביטוח בריאות, לפחות על פי רוב ובלי להתחשב בביטוח נסיעות לחו"ל, הוא פשוט תחום ביטוח מורכב מדי עבור האדם הממוצע, ואם אתם רוצים כיסוי ביטוחי מתאים של ביטוח בריאות מחברת הראל או מכל חברת ביטוח אחרת, מוטב לכם להתחיל ללמוד את התחום או למצוא מישהו שכבר מבין בו ממש טוב.

איך ליצור קשר עם הראל בנושא בריאות

• טלפון מוקד שירות לקוחות ביטוח בריאות: 03-7547010
• טלפון שירות הזמנת רופא: 1-800-260-660
• טלפון של נטלי: 1-599-500567
• אבחון רפואי מהיר: 159-9-50-30-60