רכישת ביטוח רכב באינטרנט

ביטוח רכב, כמו רוב המטלות שהאדם הממוצע נאלץ להתמודד על בסיס קבוע, היא מטלה מאוסה שחלה פעם בשנה, בעת מועד חידוש ביטוח הרכב. רוב האנשים, כך אני מתאר לעצמי, רוצים לחדש את הביטוח עם מינימום בזבוז של זמן ובלי להתעסק יותר מדי עם בירוקרטיה, טופסולוגיה ושאר מטלות מייגעות, בערך באותו אופן שרובינו נמנעים נרתעים ממטלות קבועות כגון שטיפת כלים או ניקיון הבית.

ביטוח רכב *קצת* שונה משני אלה מאחר ונלווית אליו עלות כספית לא מבוטלת. כדי לעשות ביטוח רכב זול צריך לערוך מחקר שוק, מחקר שוק לוקח זמן, זמן שווה כסף וכך יוצא שלפעמים (כמו תמיד בחיים) זול שווה יקר אם לא עושים את העבודה כמו שצריך. אם כסף לא משחק תפקיד משמעותי בביטוח הרכב שלכם, רוב הסיכויים שתקנו אותו מסוכן הביטוח שלכם, שכבר מוכר לכם מגוון של פוליסות. אם אתם שייכים לסוג השני, זה שמנסה לחסוך – סביר להניח שתמצאו את עצמכם עושים חקר שוק במקום הכי זמין: באינטרנט.

אם זו נקודת המוצא שלכם, אלה שלוש הדרכים אותן תמצאו לרכוש ביטוח רכב במנוע החיפוש החביב עליכם.

השוואת מחירי ביטוח רכב באינטרנט אפשר לעשות באחת מתוך שלוש דרכים:

1. להשאיר פרטים אישיים בטופס של אחד מאתרי השוואות המחירים
2. לגלוש לאתרי Wobi או יד 2 ולהשוות מחירים בפועל מול חברות הביטוח
3. לבקר באתרים של כמה חברות ביטוח רכב במקביל ולבדוק את המחירים שהן מציעות

דרך מספר אחת, יתרונות וחסרונות

גלשתם בגוגל, חיפשת אם הביטוי "ביטוח רכב", סביר להניח שהגעתם לאתר אינטרנט כלשהו בעל עיצוב צעקני וטופס ענק שמפציר בכם להשאיר פרטים תוך הבטחה שפרטיכם יישלחו לחברות הביטוח שיחזרו אליכם עם הצעות מחיר מפתות. פתחתם את תיבת פנדורה. חברות הביטוח אכן יחזרו אליכם, בעיקר באמצעות נציגי מכירות אגרסיביים במיוחד שעובדים על פי ההנחה הזו: אנחנו חזרנו אליכם ראשונים: אתם הולכים לסגור את ביטוח הרכב שלכם איתנו, לא משנה מה. בקיצור – לא השוואה ולא נעליים אלא שבוע שלם של שיחות טורדניות שימתחו לכם את העצבים ושיחות מול אנשי מכירות שלא רוצים להרפות.

התמונה הבאה היא צילום מסך של אחד מהאתרים המובילים בתחום.

הבטחות לחוד ומציאות לחוד

הנה כמות אי הדיוקים המופיעה בטקסט המלווה (לחצו על התמונה להגדלה):

1. "ריכזנו עבורכם" – כאמור, אף אחד לא ריכז כלום. הפרטים שלכם פשוט יישלחו לכל חברת ביטוח או סוכנות ביטוח שמוכנה לשלם עליהם (במקרה הטוב).
2. "הצעות הביטוח הטובות והזולות ביותר" (הדגשה במקור). הראיתי באתר זה בעבר כי ההצעות הזולות והטובות ביותר מתקבלות על ידי נבירה באתרי השוואות מחירים אמיתיים ובאתרים של חברות הביטוח, כך במקרה של ביטוח מקיף זול וכך במקרה של ביטוח רכב זול. הצעות אלה תלויות באינספור גורמים כגון גיל, אזור מגורים, סוג הרכב ועוד. אף אתר אינו יכול להתיימר להציע את המחיר הזול והטוב ביותר. בהתחשב בעובדה שחלק לא מבוטל מהצעות המחיר מגיעות דווקא מחברת AIG, יכול להיות שהמחיר דווקא יהיה יקר.
3. "לביטוח הכי זול" – ראו נקודה למעלה.
4. "לנהגים צעירים" – אני בספק. נהגים צעירים הם לא ממש קהל המחוזר על ידי חברות הביטוח.  אלה שכן מחזרות אחריהם כמו ביטוח ישיר, לא בהכרח עובדות עם האתר הזה ועם דומיו.
5. "מיוחד לנשים" – אני עדיין בספק גדול. גם חברת AIG  שמציעה מזה שנים הטבות מיוחדות לנשים בצורת ביטוח ליידי AIG לא תמיד תחרותית ביחס לחברות ביטוח אחרות, וגם לא חברת הפניקס שמציעה הטבה דומה.

בעד: אם אתם בעלי עצבי ברזל שלא נכנעים בקלות לנציגי מכירות שעובדים על עמלות, אולי תוכלו להשיג לעצמכם עסקה טובה לביטוח הרכב – לא לפני שתבזבזו לא מעט זמן על שיחות שלא רציתם לקבל.

נגד: יש רשימה לא קטנה האמת:

• לאילו חברות ביטוח רכב בדיוק ישלחו את הפרטים שלכם? אולי יש שם אחת או שתיים שכבר נכוויתם מהן בעבר?
• האם הפרטים האישיים יישלחו לגוף נוסף שימשיך להציק לכם בעתיד בלי שנתתם הסכמה מפורשת לכך?
• אין כאן השוואה אמיתית ואפילו לא חיסכון בזמן.
• אין מענה הקשור לסוגי ביטוח מורכבים יותר כגון ביטוחי חיים או בריאות.

דרך מספר שתיים, יתרונות וחסרונות

אלה הן היוזמות החדשות של השנה האחרונה, אתרי אינטרנט שאשכרה מנסים לתת ערך מוסף לגולש ומספקים שירות שעל פניו נראה טבעי ומתבקש בעשור השני של האלף השלישי, אבל בישראל, כמו בישראל, הוא לא ממש תופס עדיין. הוא לא תופס כי הצרכן כאן רוצה, וסיבותיו הטובות עימו, אבא ואמא שיידעו לתת לו מענה במקרה של תביעה. אתרי השוואות המחירים נתפסים לפעמים כמתווכים לא רצויים או אפילו לא אמינים מספיק. המחיר הזול ביותר פשוט לא נתפס כתמריץ משמעותי מספיק, ולא תמיד בצדק. באתר הזה כבר הראינו בעבר שחברות הביטוח הרגילות יודעות ומסוגלות לתת מחירים תחרותיים לצרכן שמוכן להשוות.

בעד: יש לא מעט דברים לומר בעד שירותי השוואת מחירי ביטוח המקוונים, למשל:

• השוואת מחירים אמיתית, באינטרנט, כולל אפשרות לרכישת הביטוח אונליין.
• קבלת הצעות מחיר סימולטניות ממספר לא מבוטל של חברות ביטוח רכב.
• אין בלבולי מוח טלפוניים ואפשר לסגור ביטוח רכב באינטרנט תוך מספר דקות.
• אפשרות לפיצול הרכישה ורכישה נפרדת של ביטוח מקיף וביטוח חובה משתי חברות ביטוח שונות לצורך קבלת מחיר זול יותר (אפשרות שקיימת נכון להיום רק באתר יד 2).
• יש כתובת במקרה של תביעות: חברת הביטוח בה בחרתם היא זו שתעניק לכם את שירות הלקוחות.
• אתם לא נכנסים שלא בידיעתכם לאיזה מאגר מידע שעלול לסחור בפרטים שלכם.

נגד: לא הרבה.

• לכאורה אין מענה במקרה של תביעה (לפחות כפי שזה נתפש אצל הצרכן).
• אין מענה הקשור לסוגי ביטוח מורכבים יותר כגון ביטוחי חיים או בריאות.

דרך מספר שלוש, יתרונות וחסרונות

ביטוח ישיר, עם שני המותגים שלה הכוללים את ביטוח ישיר 555 ואת 9 מיליון היא מובילת התחום, בעיקר באמצעות הפרסומות הפרובוקטיביות שממצבות את סוכן הביטוח כעלוקה המרוויחה סכומי עתק על חשבון הלקוחות שלה. ביטוח ישיר רוצה שתבואו לאתר שלה ותקנו את ביטוח הרכב שלכם שם. האמת, זה לא ממש שונה מללכת לסוכן הביטוח. לא בהכרח תקבלו כאן את הדיל המשתלם והזול ביותר, אבל זה נוח, קל והאמת היא שכמעט תמיד ביטוח ישיר מספקת את המחירים הטובים ביותר והמשתלמים ביותר בביטוחי רכב, או לפחות נמצאת בשלישיה הפותחת כמעט בכל קריטריון שאנחנו בדקנו בשלוש השנים האחרונות. (לבדיקה הגדולה שעורכת השוואת מחירי ביטוח רכב זול).

לצד המחמאות, ההשוואה מראה שביטוח ישיר ממש לא לבד. השוואה נוספת שערכנו רק לפני מספר ימים מראה שדווקא חברת כלל מספקת את מחירי הביטוח המקיף הזולים ביותר, כך שעדיין יש יתרון משמעותי מבחינת המחיר, יתרון שמעיד שבדיקת האתרים השונים של חברות הביטוח אולי גוזלת זמן יקר יחסית אבל עשויה להעניק מחיר סופי לביטוח שמשתלם יותר מבחינה כספית.

בעד: אנסה לסכם בתמציתיות:

• הביטחון בידיעה שאנחנו נמצאים באתר של חברה מוכרת ובעלת מוניטין.
• אפשרות לקבל ביטוח רכב במחיר משתלם למי שמוכן לבדוק באתרי חברות הביטוח.
• רכישה מלאה באינטרנט, לפעמים תוך ביטול עמלת סוכן או נציג.
• הפרטים האישיים שאנחנו משאירים לא יישלחו לשום צד שלישי למטרות רווח.
• יש אבא ואמא (לפחות כפי שזה נתפש בעיני הצרכן)

נגד: באופן מפתיע, לא מעט:

• מדובר בבזבוז זמן גדול. מילוי הטפסים השונים שוב ושוב באתרים של מספר חברות ביטוח זה תהליך שלוקח זמן, ולפעמים צריך לחזור על התהליך שוב ושוב כי הפרטים לא נכונים, האתר של חברת הביטוח לא עובד עם הדפדפן שלכם (בעיה יותר מדי נפוצה ויותר מדי מעצבנת בתקופה בה גוגל כרום מהווה כמעט 40% מנתח השוק של הצעירים) וכך הלאה.
• פעמים רבות לא תזכו לראות מחיר זול יותר מזה שתקבלו אם תגלשו לאתר השוואת המחירים.
• עדיין תיאלצו להתמודד עם נציג מכירות אגרסיבי שלא מרפה.

השוואת מחירים באינטרנט זה העתיד

לאור כל מה שנכתב למעלה, המסקנה המתבקשת היא שהשוואת מחירי ביטוח רכב באינטרנט כולל רכישה אונליין כמו שמציעים אתרי Wobi ויד 2 היא העתיד. זה קל, פשוט ומהיר, זו הדרך בה הביטוח באינטרנט מתקדם בעולם כולו – נשאלת רק השאלה, וזו שאלת מיליון הדולרים – מתי יאמץ הצרכן הישראלי את הדרך הזו. ביטוח ישיר בונה כבר חמש שנים לפחות על היום בו יאמץ הצרכן את האינטרנט כפלטפורמה המועדפת עליו לרכישת ביטוח רכב, היא השקיעה מיליונים בחינוך שוק, מסעות פרסום אקסטרווגנטיים ומה לא. רק לאחרונה נדמה שהיא חווה עדנה כאשר סמנכ"ל השיווק הנצחי שלה, רענן סעד, הכריז ש-20% מסך הביטוחים האלמנטריים של החברה נמכרים באמצעות האינטרנט.

ומה אם זה לא יקרה?

זה גם סצנריו אפשרי. בניגוד לשווקים כמו אנגליה, ארה"ב או יפן הצרכן הישראלי דווקא מגלה סימנים שהוא דומה יותר לחברו הגרמני או הספרדי – סופר שמרן – לפחות ככל שזה קשור לרכישת ביטוח רכב  או כל מוצר פיננסי אחר באינטרנט. יכול להיות שגם בעוד עשור מהיום הישראלי הממוצע עדיין יעדיף לקנות את הביטוח שלו מסוכן הביטוח או לבצע השוואת מחירים באינטרנט ואחר כך לדרוש את המחיר המתאים מהסוכן או חברת הביטוח, הכל אפשרי. במקרה כזה, דינם של אתרי השוואות המחירים נידון מראש לכישלון.